目次 [ close ]
  1. 🌱 はじめに
  2. 💡 NISAってそもそも何？
  3. 🧩 旧つみたてNISAと新NISAのざっくり比較表
  4. 🧠 ポイントでわかる「新NISAのすごいところ」
  5. 🪙 つみたてNISAと新NISA、どちらを使うべき？
    1. 🔰 初心者・投資デビューの方
    2. 💹 投資に少し慣れてきた方
    3. 💰 まとまった資金がある方
  6. 📊 シミュレーション：つみたてNISAと新NISAの違いを数字で見る
    1. ■ 旧つみたてNISA
    2. ■ 新NISA（つみたて枠120万円を20年間積立）
  7. 🧭 初心者におすすめの始め方ステップ
  8. 🌟 まとめ

🌱 はじめに

「NISAってよく聞くけど、何がどう違うの？」「つみたてNISAと新NISA、どっちを使えばいいの？」
そんな疑問を持つ方が多いと思います。

この記事では、2024年から始まった「新NISA」と、これまでの「つみたてNISA」 の違いを、初心者でも理解できるようにやさしく解説します。
どんな人にどちらが向いているかも分かるように、図解風に整理していきます。

💡 NISAってそもそも何？

  • NISA（ニーサ）とは？
    「少額投資非課税制度」のことです。
    つまり、NISAで買った投資信託や株式で得た利益（売却益・分配金など）には、本来20.315％かかる税金が一切かからないという制度です。
    普通の口座だと利益の約2割が税金で引かれますが、NISAならその分が丸ごと自分の利益になります。
  • なぜ作られたの？
    老後資金や将来の備えを“自分で作る”ために、政府が国民の資産形成を応援する目的で作られました。
    銀行預金ではお金が増えにくい時代なので、「投資で増やす」仕組みを広げるための制度です。

🧩 旧つみたてNISAと新NISAのざっくり比較表

項目つみたてNISA（～2023年）新NISA（2024年～）
開始時期2018年～2023年2024年～
年間投資上限40万円最大360万円（つみたて枠120万円＋成長枠240万円）
非課税期間20年間無期限（ずっと非課税）
投資できる商品積立専用の投資信託投資信託＋個別株・ETFなどもOK
口座の併用一人1口座（同時利用不可）一人1口座（成長枠とつみたて枠は併用可）
最大投資枠（生涯）約800万円最大1,800万円（うち成長枠1,200万円まで）

🧠 ポイントでわかる「新NISAのすごいところ」

  • ① 非課税期間が“無期限”になった！
    旧つみたてNISAでは最長20年でしたが、新NISAでは「何年でも非課税」です。
    つまり、一度買った投資信託をずっと持ち続けても、利益に税金がかかりません。
  • ② 年間投資額が大幅アップ！
    旧制度の年間上限は40万円でしたが、新制度では「最大360万円」まで投資可能。
    その内訳は
  • つみたて枠：120万円（毎月積み立てる部分）
  • 成長枠：240万円（株式やETFなども買える部分）
    です。
  • ③ 積立と株式投資が両方できる！
    旧つみたてNISAでは積立専用でしたが、新NISAでは積立枠と成長枠を同時に使えます。
    つまり、安定した積立と、成長を狙う株式投資の両方を1つの口座で実現できます。
  • ④ 生涯投資上限が1,800万円に！
    旧つみたてNISAでは「最大800万円」までしか投資できませんでしたが、新NISAでは「1,800万円」までOK。
    そのうち、成長枠は1,200万円まで使えます。
    長期で大きく増やしたい方には非常に有利です。

🪙 つみたてNISAと新NISA、どちらを使うべき？

🔰 初心者・投資デビューの方

→ 新NISAの「つみたて枠」だけでOK！
まずは月1万円～3万円ほどの積立で慣れるのがおすすめです。
つみたて枠は旧つみたてNISAと同じように「手数料が安く、長期運用に向く商品」だけが対象なので、安心して始められます。

💹 投資に少し慣れてきた方

→ つみたて枠＋成長枠の併用がおすすめ！
たとえば、

  • 毎月3万円をつみたて枠でインデックス投資
  • ボーナス時に成長枠でETFや株を購入
    というように使い分けると、リスクとリターンのバランスが取りやすくなります。

💰 まとまった資金がある方

→ 成長枠を活かして一括投資も可能！
非課税期間が無期限なので、将来の利益を考えれば早く運用を始めた方が有利です。

📊 シミュレーション：つみたてNISAと新NISAの違いを数字で見る

■ 旧つみたてNISA

  • 年間40万円 × 20年間
  • 合計800万円を年5％で運用
    → 20年後の資産：約1,320万円（＋520万円の利益・非課税）

■ 新NISA（つみたて枠120万円を20年間積立）

  • 年間120万円 × 20年間
  • 合計2,400万円を年5％で運用
    → 20年後の資産：約3,960万円（＋1,560万円の利益・非課税）

📍ポイント
運用額が増えるほど「非課税の効果」が大きくなり、税金で取られる分を丸ごと自分の資産にできるのが新NISA最大のメリットです。

🧭 初心者におすすめの始め方ステップ

  1. 証券口座を開設（SBI証券・楽天証券・マネックス証券など）
  2. クレジットカード積立を設定して、自動で積立できるようにする
  3. おすすめの投資信託を選ぶ
  • eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
  • つみたて先進国株式インデックス
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  1. 月1〜3万円から始める（最初は少額でOK）
  2. 10年以上の長期運用を意識する（複利でじっくり増やす）

🌟 まとめ

  • 新NISAは旧つみたてNISAの進化版で、非課税期間が無期限・投資額が大幅に拡大しました。
  • 初心者は「つみたて枠」から始めるだけで十分。
  • クレジットカード積立と組み合わせれば、ポイントも貯まりながら効率よく資産形成が可能です。
  • 老後資金や将来の準備を考えるなら、早く始めるほど有利です。

💬 一言アドバイス
投資は「早く・少額から・長く続ける」ことが大切です。
焦らずコツコツ積み立てることで、気づいたら資産がしっかり育っていますよ🌱