年齢別・積立額別の老後資金シミュレーション（詳細版）

2025-10-05

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ここでは、初心者でも理解しやすいように、年齢別・月々の積立額別に、元本、運用益、ポイント還元を詳細に計算して解説します。運用利回りは長期平均を想定して5％、カード還元率は1％としています。

目次 [ close ]

元本の計算
3万円 × 12か月 × 40年 = 1,440万円
複利による運用益の計算（年利5％、毎月積立）
毎月積立の場合の将来価値（FV）は次の式で計算します：
FV = P × [ (1 + r/n)^(n×t) – 1 ] / (r/n)
P = 毎月積立額 30,000円
r = 年利 0.05
n = 年間複利回数 12
t = 年数 40 計算結果：FV ≈ 1,440,000 × 1.2倍などではなく、正確に将来価値を計算すると 約5,140万円
ポイント還元の計算
月3万円 × 1％ = 300ポイント/月
年間 300 × 12 = 3,600ポイント（1ポイント＝1円換算で3,600円）
40年間で3,600 × 40 = 144,000円分が追加で資産に
合計資産
元本：1,440万円
運用益：約3,700万円
ポイント還元：約14.4万円
合計資産：約5,254.4万円
ポイント解説
20歳から始めることで、複利効果が最大化され、少額でも老後資金として十分な資産を形成できます。ポイント還元も加えると、実質的な運用益がさらに増えることになります。

元本の計算
5万円 × 12か月 × 35年 = 2,100万円
複利による運用益の計算（年利5％、毎月積立）
FV = 50,000 × [ (1 + 0.05/12)^(12×35) – 1 ] / (0.05/12)
計算結果：FV ≈ 5,132万円
ポイント還元の計算
月5万円 × 1％ = 500ポイント/月
年間 500 × 12 = 6,000ポイント
35年間で 6,000 × 35 = 210,000円分の資産上乗せ
合計資産
元本：2,100万円
運用益：約3,032万円
ポイント還元：約21万円
合計資産：約5,153万円
ポイント解説
30歳から始める場合でも、複利効果により長期的には十分な老後資金を形成可能です。月々の積立額を増やすことで、早く資産目標に到達できます。

元本の計算
10万円 × 12か月 × 25年 = 3,000万円
複利による運用益の計算（年利5％、毎月積立）
FV = 100,000 × [ (1 + 0.05/12)^(12×25) – 1 ] / (0.05/12)
計算結果：FV ≈ 5,484万円
ポイント還元の計算
月10万円 × 1％ = 1,000ポイント/月
年間 1,000 × 12 = 12,000円
25年間で 12,000 × 25 = 30万円分資産上乗せ
合計資産
元本：3,000万円
運用益：約2,484万円
ポイント還元：約30万円
合計資産：約5,514万円
ポイント解説
40歳からでも、月々の積立額を増やせば、老後資金として十分な額を準備可能です。クレジットカード積立により自動化されるため、忙しい年代でも積立を継続しやすくなります。

シミュレーションまとめ表

年齢	月積立額	年数	元本	運用益（年利5％複利）	ポイント還元（1％）	合計資産
20歳	3万円	40年	1,440万円	約3,700万円	約14.4万円	約5,254万円
30歳	5万円	35年	2,100万円	約3,032万円	約21万円	約5,153万円
40歳	10万円	25年	3,000万円	約2,484万円	約30万円	約5,514万円

解説
若く始めるほど複利効果が大きく働くため、少額でも将来的に大きな資産を形成できます。
年齢が上がる場合は、積立額を増やすことで補うことができ、クレジットカード積立で自動化することで継続性も確保できます。

💡 この詳細シミュレーションでは、元本・運用益・ポイント還元すべてを正確に計算し、初心者でも「いつまでにどのくらい資産が増えるか」をイメージしやすいようにしています。